يبحث الراغبون في شراء سيارة عن برامج التمويل البنكي باعتبارها إحدى الوسائل التي تساعد على تقسيط قيمة السيارة بدلًا من سداد ثمنها بالكامل دفعة واحدة، وتختلف برامج قروض السيارات من بنك إلى آخر من حيث قيمة التمويل، ونسبة المقدم، وفترة السداد، وسعر العائد، إلى جانب المستندات والشروط المطلوبة للحصول على التمويل.
وتقدم بعض البنوك تمويلًا يصل إلى ملايين الجنيهات، بينما تسمح بعض البرامج بتمويل كامل قيمة السيارة، سواء كانت جديدة أو مستعملة، وفقًا لشروط كل برنامج وفئة العميل.
تمويل يصل إلى 13.5 مليون جنيه من البنك التجاري الدولي CIB
يتيح البنك التجاري الدولي CIB برنامجًا لتمويل السيارات من خلال قرض شخصي تصل قيمته إلى 13.5 مليون جنيه.
ويتميز البرنامج بإمكانية تمويل 100% من قيمة السيارة دون مقدم، مع فترة سداد تصل إلى 8 سنوات.
ويبلغ سعر العائد المعلن على المنتج 21.5%، كما تشير المزايا المعلنة إلى عدم اشتراط وجود حظر بيع أو تأمين على السيارة.
وتختلف المستندات المطلوبة بحسب طبيعة العميل وبرنامج التمويل، مع إمكانية التقدم للحصول على القرض من خلال فروع البنك أو عبر الموقع الإلكتروني.
قرض سيارة يصل إلى 15 مليون جنيه من QNB مصر
يقدم بنك QNB مصر برنامجًا لتمويل السيارات الجديدة والمستعملة دون إثبات دخل، ويصل الحد الأقصى للتمويل في هذا البرنامج إلى 15 مليون جنيه.
ويبدأ المقدم المطلوب من 40% من قيمة السيارة، بينما تصل مدة السداد إلى 84 شهرًا، كما يوفر البرنامج إمكانية سداد الأقساط بصورة شهرية أو ربع سنوية، إلى جانب خيار يجمع بين الأقساط الشهرية والسنوية وفقًا للبرنامج المتاح.
تمويل السيارات الجديدة من QNB
ويقدم QNB مصر برنامجًا آخر لتمويل السيارات الجديدة مع وجود حظر بيع، وتصل قيمة التمويل فيه إلى 6 ملايين جنيه لعملاء تحويل الراتب، و5 ملايين جنيه للعاملين، و4 ملايين جنيه لأصحاب المهن الحرة.
ويتيح البرنامج تمويل ما يصل إلى 100% من قيمة السيارة الجديدة، مع فترة سداد تصل إلى 84 شهرًا.
وتختلف حدود التمويل والشروط وفق فئة العميل وطبيعة دخله والبرنامج الذي يتقدم للحصول عليه.
كم يبلغ مقدم السيارة في البنوك؟
لا توجد نسبة موحدة للمقدم في جميع برامج تمويل السيارات، إذ يحدد كل بنك النسبة وفقًا لطبيعة المنتج وفئة العميل ونوع السيارة.
وفي بعض البرامج يمكن للعميل الحصول على تمويل يغطي كامل قيمة السيارة دون مقدم، كما هو معلن في برنامج CIB، بينما يبدأ المقدم في برنامج QNB للتمويل دون إثبات دخل من 40%.
لذلك يجب على العميل معرفة نسبة التمويل والمقدم المطلوبة قبل التقدم للحصول على القرض، لأن قيمة المقدم تؤثر مباشرة في قيمة التمويل والقسط الشهري.
ما مدة سداد قرض السيارة؟
تختلف مدة السداد بحسب البنك والبرنامج وقيمة القرض والقدرة المالية للعميل.
وتصل فترة السداد في برنامج تمويل السيارات لدى CIB إلى 8 سنوات، بينما تصل في برامج QNB التي تم الاطلاع عليها إلى 84 شهرًا، وقد تختلف المدة المتاحة من عميل إلى آخر بحسب الدخل والسن وقيمة التمويل ونوع السيارة وسياسة البنك الائتمانية.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض السيارة
تختلف المستندات المطلوبة من بنك إلى آخر، إلا أن معظم برامج التمويل تحتاج إلى مستندات تثبت شخصية العميل ودخله، بالإضافة إلى بيانات السيارة المطلوب تمويلها، وقد تشمل المستندات المطلوبة:-
– بطاقة رقم قومي سارية.
– مستندات إثبات الدخل.
– كشوف حسابات بنكية وفقًا للبرنامج.
– فاتورة أو عرض سعر للسيارة.
– مستندات إضافية لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
وتختلف المتطلبات بحسب طبيعة عمل العميل، سواء كان موظفًا أو من أصحاب الأعمال والمهن الحرة.
تمويل سيارات بدون إثبات دخل
تقدم بعض البنوك برامج لا تشترط تقديم إثبات دخل بالشكل التقليدي.
فعلى سبيل المثال، يعلن QNB مصر عن برنامج لتمويل السيارات دون إثبات دخل، مع الاكتفاء بصورة بطاقة الرقم القومي بالنسبة للموظفين، بينما يحتاج أصحاب المهن الحرة إلى تقديم مستندات إضافية، من بينها السجل التجاري والبطاقة الضريبية.
وتظل المستندات النهائية مرتبطة بالبرنامج وفئة العميل وشروط البنك عند تقديم الطلب.
هل يشمل التمويل السيارات المستعملة؟
لا تقتصر قروض السيارات على شراء السيارات الجديدة، إذ تتيح بعض البرامج تمويل السيارات المستعملة أيضًا، وفق ضوابط وشروط كل بنك.
وقد تشترط بعض برامج التمويل وجود حظر بيع على السيارة أو الحصول على تأمين شامل عليها، في حين تتيح برامج أخرى التمويل دون حظر بيع.
ويعلن CIB، على سبيل المثال، عن برنامج تمويل للسيارات دون اشتراط حظر بيع أو تأمين على السيارة ضمن المزايا المعلنة.
ماذا تقارن قبل الحصول على قرض السيارة؟
لا ينبغي أن تقتصر مقارنة عروض تمويل السيارات على معرفة أعلى مبلغ يمكن الحصول عليه فقط، إذ توجد عدة عناصر تؤثر في التكلفة النهائية للتمويل.
ومن أهم الأمور التي يجب مراجعتها نسبة المقدم، وسعر العائد، ومدة السداد، والمصاريف الإدارية، وتكلفة التأمين، وحظر البيع، وإجمالي المبلغ الذي سيدفعه العميل حتى نهاية فترة التمويل.
كما قد تختلف التكلفة النهائية للقرض من عميل إلى آخر بحسب الدخل وقيمة التمويل والبرنامج المختار.
لذلك فإن معرفة قيمة القسط الشهري وحدها لا تكفي للمقارنة بين عروض تمويل السيارات، بل يجب النظر إلى إجمالي تكلفة القرض وجميع الرسوم والشروط المرتبطة به.
